機車借款免留車條件與申請攻略（聯通貸欄位）

機車借款免留車

在資金短缺的時刻，「機車借款免留車」提供了一條能保留車輛、又能快速取得小額資金的彈性方案。所謂「免留車」即藉款人無需將車輛抵押給貸款機構，仍可繼續騎乘使用。這類方案常見於典當業、民營貸款公司或專業機車貸款平台。聯通貸作為線上貸款平台，也提供類似的免留車機車借款方案。以下從條件、流程、利息、風險與申請攻略等多面向說明。

一、什麼是機車借款免留車？
「機車借款免留車」指借款人以自己名下的機車為擔保，但不需將機車交給貸款機構，仍可繼續使用車輛。這種方式對借款人來說更具便利性與彈性。與傳統留車借款相比，免留車風險較高，因此貸款人通常對借款人的信用、還款能力與車況要求會比較嚴謹。
對於想要小額借款、又不希望放棄交通工具的借款人而言，機車借款免留車常是較理想的選擇。借款人既保有車輛使用權，也能獲得一定資金靈活運用。

二、機車借款免留車條件
由於免留車對貸方風險較大，因此通常會要求以下幾種條件：
1. 年齡與身份資格
• 多數貸款機構要求借款人 年滿 20 歲，部分地區若年滿 18 歲且已婚也有可能受理。
• 有中華民國身分證、合法居留身分者為佳。
2. 車輛狀態與車齡
• 車輛需為能正常行駛的機車，車況良好、維護得當。
• 車齡常有上限限制（如 5 年內車齡較易通過）
• 若機車已有貸款（分期車），申請人可能需要提供最近幾期繳款證明。
3. 還款能力與財力證明
• 借款人需具備穩定收入來源，如薪資、銀行交易明細、勞保、報稅單等。
• 若信用紀錄良好，過件機會較高；反之若有信用瑕疵，也不一定完全拒絕，但放款條件可能較差。聯通貸標示對信用瑕疵者仍有接受可能性。
4. 無重大違約紀錄
• 若借款人曾有債務協商、信用卡嚴重逾期、法院強制執行紀錄，可能影響過件機會。
• 免留車貸款廠商因風險較高，會特別審查這類背景。
5. 不可交出證件正本或轉讓所有權
• 合法的機車借款免留車方案應該只做「動產設定」或抵押設定，不轉讓機車所有權。若貸款公司要求交出身分證正本、過戶車輛給他方，可能為詐騙行為。

三、聯通貸的免留車機車借款方案特色
以 聯通貸 所提供的方案為例，可觀察下列優點與條款：
1. 免留車／免押車
聯通貸在其網站明確表示提供「機車借款免留車」方案，借款人可在保留車輛使用權的前提下申請貸款。
2. 免聯徵、不拉信用紀錄
聯通貸的機車借款方案選擇不使用聯合徵信（不調查個人信用報告），對於信用狀況不佳者更具彈性。
3. 利率與費用
• 標示每月利息 2.5%、倉棧費 5%（具體費用仍依審核結果而異）
• 貸款金額與利率會依照車輛價值、借款人的條件、還款能力等評估。
• 必須注意合約中的各類費用、倉棧費、設定費等事項，不可只看利率。
4. 申請流程與設定
• 借款人可透過聯通貸官網或電話提交貸款申請與基本資料。
• 後續準備雙證件、機車行照、財力證明、撥款銀行賬戶等文件。
• 貸款公司會對車輛進行估價審查，並評估還款能力。
• 達成協議後，簽訂契約並於監理站作動產設定（抵押登記）手續。設定費用約為新台幣約 4,500～6,000 元（視地區而定）
• 撥款後，借款人開始依約定方式還款。整個流程可在短時間內完成。
5. 適合對象
• 有機車但缺乏其他資產者
• 需要 小額借款、短期資金周轉者
• 信用記錄尚不良或空白者
• 想要貸款但不希望車子被扣留的人
聯通貸定位在這樣的借款族群。

四、申請機車借款免留車流程步驟
以下是典型的申請流程，以聯通貸方案為參考，亦適用於多數免留車管道：
步驟 1：線上諮詢與初步評估
借款人填寫基本個人資料、機車資訊、預估貸款需求，平台或專員進行初步評估。
步驟 2：資料收集與送件
準備必要文件，包括雙證件、機車行照、財力證明、車貸繳款證明（如有）等，提交給貸款人審核。
步驟 3：機車估價與風險評估
貸方將依據機車廠牌、車齡、車況、市場行情進行估價，並與借款人的信用與收入條件比對，以決定可貸額度、利率與核貸條件。
步驟 4：對保簽約與動產設定
借款方與貸款公司進行對保簽署合約，辦理機車的動產設定或抵押設定，以保障貸方權益。設定可能需繳交設定費用。
步驟 5：撥款與開始還款
合約簽署後，貸款人撥款至申請人的銀行帳戶。借款人依約定期數與方式（如每月繳利息、本息攤還、到期還本等）進行還款。
步驟 6：結清與解除設定
借款人還清本息後，應向貸款機構請求「清償證明」，並辦理解除機車的動產設定手續，恢復完全所有權。

FAQ（常見問題）
Q1：什麼樣的人適合申請機車借款免留車？
A：對於需要 小額借款、信用狀況不佳、缺乏其他資產或資金管道的人而言，機車借款免留車是一個相對彈性、快速的資金選擇。聯通貸定位於這類借款族群。
Q2：機車借款免留車利率大約是多少？
A：合法月利率不得超過 2.5%、年利率不得超過 30%。實務上，利率常在 1% ~ 2.5% 之間，視借款條件與車況而定。
Q3：機車借款免留車能貸多少額度？
A：額度通常為機車市場估價的 6–9 成為常見範圍，條件優良者可能更高。實際額度需依申請者條件與車況評估。
Q4：信用有瑕疵還能藉嗎？
A：部分貸款平台（如聯通貸）表示會接受信用瑕疵的借款人，只要車輛有價值，且借款人具備一定還款能力，仍有機會過件。
Q5：辦理免留車會不會把車給我方留置？
A：合法的平台是以動產設定方式保留貸方權益，不會真正把車輛扣押或過戶給對方。如遇貸款公司要求交出車輛或證件正本，應提高警覺。
Q6：申請機車借款免留車需要準備哪些文件？
A：通常需要雙證件（身分證＋次要證件）、機車行照正本、車主簽章、若為貸款車還須提供最近繳款證明、收入證明或財力證明等。
Q7：貸款期限滿後該如何解除設定？
A：應向貸款機構索取清償證明，並至監理機關或相關單位辦理解除機車動產設定，恢復完全所有權。
Q8：辦理時要注意哪些風險？
A：主要風險在於若無法如期還款，可能導致貸款人扣押機車、拍賣或沒收。借款人也要注意利率是否超過法定上限，及合約中的隱藏費用。

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